Дадут ли Вам кредит?

 

Когда возникает необходимость купить машину, сделать ремонт или начать новый бизнес, мы начинаем искать денежные средства – опустошаем накопленное «на черный день», одалживаем у родственников и обналичиваем депозитные счета. Однако этих денег может не хватать, или не будет возможности одолжить. Возникает проблема – где взять недостающее?

ООО «Майфин»

Адрес: г. Минск, проспект Победителей. д. 103, оф. 1013

+375 (29) 678 74 40 (руководитель проекта)

+375 (29) 176 35 16 (техническая поддержка)

+375 (29) 176 35 16 (реклама, PR и партнерство)

E-mail: info@myfin.by

 

СРОК РАССМОТРЕНИЯ N ДНЕЙ

Первое, что приходит на ум, это кредит в банке. В последние годы кредитование в Беларуси растет неуклонными темпами, и большое количество банков готовы помочь вам в исполнении ваших желаний и целей. Приняв решение взять кредит, вы приходите к кредитному специалисту, оформляете заявку и слышите стандартный ответ: «Срок рассмотрения N дней».

Банк, по сути, сообщает, что должен проверить вашу кредитоспособность и выяснить, насколько вы надежны и вернете ли деньги. Для этого он использует несколько схем проверки, включая процедуру скоринга с различными статистическими и математическими расчетами. В результате, вы либо попадаете в число счастливых обладателей кредитных денег, либо нет.

Как попасть в этот список? По каким критериям сотрудник банка решает, дать вам кредит или нет? Кто самый лучший заемщик для банка? На все эти вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТА

Фото

Существует перечень обязательных требований к кредитополучателям, без которых банк безоговорочно откажет в займе. У большинства банков он совпадает и включает в себя:

•  Наличие гражданства Республики Беларусь или вида на жительство;

•  Возраст от 21 года до 60 лет;

•  Минимальный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;

•  Определенный минимум среднемесячного дохода.

В некоторых случаях также требуется обеспечение по кредиту – поручительство или залог.

Если вы подходите под эти общие требования, сотрудник банка примет к рассмотрению ваши документы. С этого момента и начинается отсчет срока в N дней.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА РЕШЕНИЕ БАНКА ПРИ РАССМОТРЕНИИ ЗАЯВКИ

Сотрудник банка должен сделать достаточно трудный выбор – решить, кредитоспособный вы клиент или нет? Сможете в срок выполнить взятые на себя обязательность, или банк пойдет на неоправданный риск, выдав вам заемные средства?

Фото

Для ответа на эти вопросы необходимо оценить уровень ваших доходов и расходов.

По результатам анализа банк сможет понять, хватит ли у вас средств на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Если размер этих выплат будет превышать 30% ваших доходов, возможно, вам посоветуют уменьшить сумму кредита до оптимальной.

Второй важный фактор в оценке кредитоспособности – ваша кредитная история.

Все кредиты, которые вы брали в течение своей жизни, фиксируются в Кредитном регистре Нацбанка РБ. Если у вас была малейшая просрочка по выплате кредита в Беларуси, вероятность получить отказ по заявке увеличивается. Самый худший вариант – долгосрочные задержки ежемесячных выплат. Тогда ваши шансы на получение займа резко снизятся. И наоборот, если вы исправно выплачивали несколько кредитов, доверие банка к вам значительно возрастет.

ЗА ВАС РЕШАЮТ ДРУГИЕ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛИ

Состояние финансов является лишь частью процедуры оценки вашей кредитоспособности. Вы можете быть идеальным кредитополучателем с точки зрения кредитной истории, но получить отказ по результатам так называемой процедуры скоринга. Именно после этого сложного многофакторного анализа сотрудник банка решает, «плохой» вы заемщик или «хороший».

Фото

По своей сути скоринг представляет собой статистическую модель, которая высчитывает вероятность, что вы своевременно вернете кредит. Для расчета этой вероятности учитываются тысячи кредитных историй клиентов, которые «похожи» на вас. Что значит похожи?

Скоринговая система анализирует ваш возраст, пол, наличие детей, отношение к браку, место жительства, уровень образования, внешний вид, место и продолжительность работы, наличие имущества в собственности и другую информацию. Затем она сравнивает вашу анкету с данными других кредитополучателей и выставляет скоринг-балл. Если ранее люди такого же возраста, социального статуса и профессии не возвращали кредит, скорее всего, банк откажет и вам.

ВСЕ – ИНДИВИДУАЛЬНО

В каждом банке существует своя скоринговая модель и свои критерия определения, что такое надежный клиент. Нередко случается, что после отказа в одном банке вы получаете одобрение заявки в другом, поскольку там работают другие критерии скоринга.

Поэтому не существует однозначного ответа на вопрос, кто является самым лучшим универсальным заемщиком для всех банков. В любом случае, это человек с положительной кредитной историей, без непогашенных долгов, со стабильным уровнем доходов. Все остальное зависит от требований отдельного банка и его собственной истории кредитования граждан.

Если вы хотите подобрать максимально выгодные условия кредита и упростить процедуру оценки вашей кредитоспособности, используйте калькулятор кредита на сайте myfin.by . Так вы узнаете уже до похода в банк, подходите ли вы под обязательные требования и на какую сумму и срок кредита можете рассчитывать с вашим уровнем доходов и расходов.